La domanda di mutui rallenta, ma l’acquisto della prima casa rimane uno dei principali progetti di molte famiglie. A scattare una fotografia dell’andamento del mercato è un’analisi del Barometro CRIF (Centrale Rischi di Intermediazione Finanziaria), secondo la quale nel primo semestre del 2026 le richieste di mutui immobiliari sono diminuite del 5,9% rispetto allo stesso periodo del 2025. È un dato che indubbiamente indica una maggiore prudenza dei consumatori, anche se le condizioni di finanziamento risultano più favorevoli rispetto al recente passato. D’altro canto, la casa è una delle voci più impegnative per i bilanci familiari. Il tema è particolarmente rilevante anche alla luce delle difficoltà che interessano il mercato abitativo: un nostro recente approfondimento ha evidenziato come l’aumento dei canoni di locazione stia rendendo molto difficile l’accesso alla casa per giovani e famiglie, tanto che la CNA di Pesaro ha parlato esplicitamente di “emergenza sociale”. L’acquisto di un’abitazione è quindi una prospettiva importante per molte famiglie, ma richiede valutazioni attente sulla sostenibilità dell’investimento nel tempo.
Meno richieste di mutui, ma importi sostanzialmente stabili
Secondo i dati diffusi dal CRIF, il calo delle richieste di mutui non è stato accompagnato da una riduzione significativa degli importi. Nel primo semestre del 2026, il valore medio richiesto si è attestato a 153.972 euro, con una variazione minima rispetto allo stesso periodo del 2025. Oltre il 60% delle domande riguarda finanziamenti compresi tra 100.000 e 300.000 euro. Un dato che conferma il peso economico rilevante dell’acquisto immobiliare e spiega perché la scelta del mutuo venga valutata con particolare attenzione. In un periodo di tassi sostanzialmente elevati, infatti, bisogna considerare attentamente i costi previsti dalle banche. Il metodo più utile da adottare in questi casi è quello di ricorrere a portali di comparazione specializzati, come ad esempio quello di Facile.it, tra i principali in Italia per ampiezza dell’offerta. Sul sito è possibile richiedere gratuitamente un preventivo per un mutuo prima casa e confrontare le proposte di oltre 40 banche e istituti di credito operanti sul mercato, per visualizzare le condizioni di ogni offerta e scegliere quella più in linea con le proprie esigenze.
Rate sostenibili e piani di rimborso più lunghi
La durata del finanziamento è uno degli elementi che incidono maggiormente sull’equilibrio economico delle famiglie. Il Barometro CRIF mostra che la fascia compresa tra 25 e 30 anni raccoglie il 43,8% delle richieste complessive. Inoltre, oltre nove domande su dieci prevedono un piano di rimborso superiore ai 15 anni. La scelta di distribuire il finanziamento su un periodo più lungo consente di ridurre l’importo della rata mensile, rendendola maggiormente sostenibile. D’altra parte, una durata maggiore comporta un costo complessivo più elevato, poiché gli interessi maturano per un periodo più lungo. Di conseguenza, la valutazione non può considerare soltanto l’importo della rata, ma anche la durata del finanziamento e il costo totale del mutuo.
Confrontare le condizioni prima della scelta
Il progressivo allentamento della politica monetaria ha contribuito a ridurre il costo del credito e a rendere le rate più sostenibili. Tuttavia, per diverse ragioni, il quadro economico attuale è piuttosto complesso ed è necessaria una certa attenzione quando si parla di investimenti a medio-lungo termine. È per questo che, da diverso tempo, le famiglie tendono a valutare con maggiore prudenza le condizioni dei finanziamenti. Confrontare le diverse proposte prima di procedere è quindi importante, perché permette di analizzare non soltanto il valore della rata, ma anche il tasso d’interesse applicato, la tipologia di mutuo (a tasso fisso o variabile), la durata e il costo complessivo del finanziamento. In una fase in cui la domanda rallenta senza perdere centralità, la capacità di pianificare l’acquisto in modo consapevole può contribuire a rendere più sostenibile uno dei principali investimenti di una famiglia.
